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莫名其妙的"催债微信":"帮个忙"背后的贷款陷阱

2019-05-09 来源:本站  浏览:    关键词:法律,法制,违法犯罪

以“冲业务量”为名请人辅佐贷款,承诺“贷款我用,钱我还”,但数额庞大的贷款,嫌疑人基本无力出借,被害人陆续收到贷款公司的催债短信——“帮个忙”背后的贷款圈套去年底,山东省博兴县法院一审认定上海某公司(俗称“买单侠”公司,下同)山东博兴区域经理王立民犯诈骗罪,判处有期徒刑十一年,并处分金10万元,同时追缴其违法所得88万余元,发还被害人。

一审问决后,王立民不服,提起上诉。

日前,山东省滨州市中级法院作出终审裁定,准许被告人撤回上诉,一审问决自裁定送达之日起生效,至此,这起从犯案到判决历时三年,被害人多达217人、涉案金额过百万元的诈骗案件,画上了句号。

莫明其妙的“催债微信”2017年1月12日一大早,19岁的林林(化名)和往常一样,和父亲一同到外地运输青菜,忽然,他口袋里的手机响了起来。

翻开手机一看,一条微信让他好生诧异,发微信的是“买单侠”公司的后台客服,微信以“温馨提示”的方式,提示林林尽快出借本息5896.98元的手机分期业务贷款。

“不对啊!上次买手机时跟‘买单侠’公司贷的3000元,我早就还完了,这回咋又冒出个4000元的新贷款呢?”林林一头雾水,忽然间想起不久前被请求替朋友“帮个忙”的事,于是马上联络了“买单侠”公司的博兴区域销售业务员丽丽(化名)。

“你忘了,这笔借款是替我们销售经理王立民办的‘手机贷’,钱他拿去了,贷款自然也该他还呀!”丽丽了解事情原委,并且直爽表示:“王经理也拜托我办过这样的业务,刚刚我也收到了催债短信呢。

你放心,我这就联络王经理,让他马上还贷!”但接下来,轮到丽丽慌张了。

她不时信任的“王经理”失联了,她多次拨打对方手机,不时无法接通。

“王经理不会卷着钱‘跑路’了吧?这下坏事了,辅佐帮出大省事了!”认识到可能堕入骗局,丽丽和林林一同到公安局报案。

此时,他俩还想不到,这场骗局究竟有多大。

“啥,你也被骗了?”报警路上,林林接到了同村同伴壮壮(化名)的电话,得知对方也刚刚接纳到了“买单侠”公司发来的“催债微信”。

接受报案的山东省博兴县公安局干警也十分吃惊。

在林林报案后的数日内,公安机关又陆续接到近百名大众报案。

他们来自不同乡镇,从事不同职业,但提供的涉案信息却与林林的状况大致相同,指向对象也是同一个人——“买单侠”博兴县区域销售经理王立民。

牵涉人员之多、涉案金额之高,引发了博兴县警方的高度关注。

他们疾速调取了王立民的个人信息。

信息显现,王立民2016年5月因犯诈骗罪,被判处有期徒刑三年,缓刑三年,并处分金8万元。

一个有诈骗前科的业务经理,在旧案未消之际又犯新案,警方疾速侦查,于2017年6月15日将在逃的王立民依法拘捕。

而此时,前来报案的大众人数曾经抵达200余人,涉案金额超越120万元。

有的同一个村子里,竟有六七人同时“中招”。

问及上当过程,被害人说法也是大同小异。

他们多是乡村年轻人,都是受朋友约请参与“辅佐”的。

上百笔贷款金额不等,其中4000元的最多,发放贷款的均为“买单侠”公司,而被害人所贷来的多笔钱款,全部被王立民拿走并用于个人挥霍。

“业务提成”让他心生邪念警方侦查显现,王立民自2016年1月起担任“买单侠”博兴县区域经理,担任推行“买单侠”公司的“手机贷”业务,即针对手机置办群体推出额度为1000元至5000元不等的小额贷款,每展开一名客户能取得一定提成。

为抢占市场,“买单侠”公司针对各地的区域经理推出了鼓舞政策:前来办理“手机贷”业务的客户越多,公司下发的提成款就越高。

这一政策极大地刺激了王立民的工作热情。

他瞅准这一机遇,认真执行公司规则,有针对性地向乡村年轻人宣传营销,并经过丽丽等5名业务员的辅佐,疾速展开了一批“手机贷”客户,工资提成也越来越丰厚。

照这样展开下去,王立民的事业一定会越来越红火。

随同着市场拓展和业绩攀升,王立民在博兴县域疾速积聚了不小的知名度,客户群体也好像滚雪球般越来越大,“王经理”的名头一时在博兴县颇为响亮。

但是,这一连串好势头并未让王立民满足,他还是觉得“来钱太慢”,于是,他瞄准贷款动起了歪念。

经办业务中,王立民发现,“买单侠”公司放贷环节有漏洞,能够经过“做手脚”套取贷款挪为己用。

为此,他想出了一记“高招”:指派5名业务员,经过找客户及其熟人朋友“辅佐”的方式,约请客户携带微信账号和身份证前往公司办理“手机贷”手续,以辅佐自己顺利顶替公司业务;等公司贷款发放后,他再请求客户将贷款以转账方式直接转入自己微信,并承诺该笔贷款由王立民自己担任出借贷款本息。

“小算盘”打得很精的王立民置信,只需每月都能吸纳足够多的客户,就一定能从“买单侠”公司拿到丰厚的业绩奖励,届时用这笔业绩奖励出借所欠的贷款利息轻而易举。

但是,尔后的事实证明,王立民只预料到了开头和过程,却没猜对结局。

“帮个忙”让被害人放松警惕“买单侠”公司总部远在上海,平常经过电子转账方式发放贷款,这给了王立民充沛的“做手脚”空间。

从2016年2月起,王立民瞄准放贷环节中的这一“bug”,约请客户到现场办理“手机贷”手续,然后经过电子伎俩上传个人头像和相关信息;“买单侠”公司总部经审核无误后,最多3分钟就能完成放贷;然后前来“辅佐”的客户再将该笔贷款转给王立民,并商定由王立民自己出借本息。

侦查显现,自2016年2月至2017年1月,王立民先后以“辅佐冲业务量”的理由,骗取了217名客户及亲朋好友的信任,共经办“买单侠”贷款业务221笔,贷款金额102.53万元,本息高达127.47万元。

“给朋友辅佐”的理由,蒙蔽了不明真相的客户群体。

更有热心的客户,把自己的亲朋好友也一股脑地拉过来,给王立民“冲业务量”。

对此,王立民一概“笑纳”,他一边忙着吸收来自各个客户的贷款,用于个人消费开支,一边拿出部分资金及时出借掉“买单侠”部分贷款利息,巧施“瞒天过海”之计,用一连串虚拟的业务流量,从“买单侠”公司总部骗取了数额不菲的业务提成。

“我当初就是想买新款手机,钱又不凑手,才经过丽丽办理的‘买单侠’手续,很快就用上了新手机,每月分期还贷款也没啥压力!”得知上当上当后,林林如梦方醒。

而他的阅历,也是大多数“手机贷”客户的共同体验。

起初,固然很多客户对此并非没有戒心,只是由于熟人的一声“帮个忙”,就放松了警惕。

案发后,经公安机关查证,王立民在不到一年时间内,出借了33.28万元的贷款本息,至案发,仍有94.19万元的贷款余额未能出借。

于是,便有了本文开头的一幕,林林、壮壮等众多贷款客户接到“买单侠”公司内容分歧的“催债微信”。

2018年5月,博兴县检察院受理本案,由检察官贾道国细致担任办理。

“20多本案卷,摞起来能有半米多高,工作量很大。

但比这更省事的是,证据也不够充足。

”贾道国这句宁静的话语里,道出了办案的迂回和艰苦。

“你说我骗人,要拿出证据来才行啊!”面对检察官的提审,王立民态度蛮横,极不配合。

要锁定立功,让他心服口服,必需进一步完善证据。

历时三个多月的艰苦检查,他和同事多次对接银行调取买卖流水明细,发现200多笔买卖大多是经过银行、支付宝和微信等电子伎俩转账方式完成,但这方面证据有瑕疵,于是作出了“退回补充侦查”决议,公安机关进一步完善证据。

之后,检察官引导公安机关前往上海,对接“买单侠”公司总部,调取涉案人员名单,锁定被害人群的涉案金额和细致人数,提升证据的可信性;引导公安机关奔赴广州,调取支付宝相关转账记载,获取被害人群的买卖明细。

此外,检察官引导侦查人员延聘省内权威会计事务所介入,对涉案的买卖账目严厉审计,出具了细致的《审计报告》,为完善证据链条补充了权威性书证。

2018年12月19日,博兴县检察院对王立民涉嫌诈骗一案提起公诉。

博兴县法院一审问决,王立民以非法占有为目的,诈骗他人财物,数额特别庞大,以诈骗罪判处其有期徒刑十一年,并处分金10万元,同时追缴其违法所得88万余元,发还被害人。

本案之所以呈现被害人群庞大的状况,是由于被告人前期的业务较为正轨严厉,树立了稳健的信誉基础。

而业务员和众多的“下线”客户之间,彼此由于互熟习悉,丧失了应有的警惕和准绳。

王立民透支众多客户及其亲朋好友的信任,经过“辅佐顶业务”的谎言,办理了大批虚假贷款,从中牟取利润,给公司和他人构成了庞大的伤害和损失。

此案阐明,在“熟人圈子”里,当“来钱快”的贪婪凌驾于信任道德之上时,对被害人构成的身心双重打击将是异常繁重的。

财物有价,信任无价,纵使再好的“朋友圈”也要讲法治,法律一直是守护生命财富安全的“终极武器”。

面对熟人或亲朋好友的求助,要进步警惕,不要随意将自身财物交给他人。

特别是触及钱财交往时,关于熟人关系和原先的业务关系,更要谨慎看待,多方了解,要知道对方干什么,更要知道自己干什么,这样就不会给骗子以可乘之机。

案件告破,被告人已禁遭到法律严惩。

但是经过这起案件,人们要真实敲响“思想警钟”。

当把他人的信任以及熟人关系作为骗人伎俩时,只能得逞一时,不会得逞一世。

被判入狱,名誉扫地,熟人亲情全无,这真应了那句老话——莫伸手,伸手必被捉!(山东省博兴县人民检察院刑事执行检察科科长 贾道国)

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